Le cadre bancaire axé sur le consommateur du Canada ouvre de nouvelles voies pour l’innovation en fintech et PME

Le budget fédéral de 2025 marque un tournant pour le secteur canadien des technologies financières. Le plan introduit un cadre de services bancaires axés sur le consommateur, destiné à remplacer le patchwork actuel de pratiques de partage de données. En passant du « screen‑scraping » à des interfaces de programmation sécurisées, Ottawa fixe une nouvelle norme : les Canadiens auront désormais le contrôle sur la manière et le moment où leurs données financières sont partagées, tandis que les institutions et les jeunes pousses devront respecter des standards nationaux clairs en matière de consentement et de sécurité.

Pour les fondatrices et fondateurs de fintech ainsi que pour les petites et moyennes entreprises, cette transition s’accompagne à la fois d’occasions et d’un examen accru. L’accréditation auprès de la Banque du Canada et la conformité à la Loi sur les activités liées aux paiements de détail deviendront des conditions d’accès officielles aux canaux de données bancaires. Les équipes émergentes, habituées à un cadre plus léger, devront désormais intégrer des compétences en conformité dès le départ, conciliant innovation, protection de la vie privée et gouvernance des données. La courbe d’apprentissage risque d’être abrupte, mais elle sera essentielle pour établir une crédibilité durable.

Le milieu de la recherche suit cette évolution de près. Plusieurs y voient une composante d’un mouvement mondial plus vaste vers la mobilité des données, où les individus peuvent transférer librement leurs actifs numériques d’un fournisseur de services à l’autre. Au Canada, ce virage pourrait améliorer la façon dont les entreprises évaluent le crédit pour les entrepreneures et entrepreneurs sous-financés, ou inspirer des outils financiers plus inclusifs pour les communautés rurales et autochtones. Le CFIR soutient ces démarches par des bourses ciblées et des subventions de recherche portant sur l’impact des normes de données ouvertes sur l’inclusion financière et la résilience des PME.

Le succès dépendra toutefois de la rapidité avec laquelle les technologies, les politiques et la confiance du public s’articuleront. À mesure que les normes nationales prendront forme entre 2025 et 2026, l’innovation ne se jouera peut-être pas seulement du côté des logiciels, mais aussi dans la manière dont les institutions canadiennes partageront la responsabilité d’une économie numérique à la fois équitable et sécurisée.

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