Se préparer à l’ère bancaire axée sur le consommateur au Canada dès 2025

Le paysage financier canadien s’apprête à vivre une transition historique. L’entrée en vigueur de la Loi sur les activités associées aux paiements de détail, le 8 septembre 2025, marquera la première supervision fédérale complète des fournisseurs de services de paiement. Ceux-ci devront s’enregistrer et intégrer la conformité à leurs systèmes dès le départ. Pour les petites et moyennes entreprises, il s’agit à la fois d’un défi et d’une occasion : prouver qu’il est possible d’allier transparence, confiance du public et outils financiers plus rapides et plus inventifs.

Cette transformation s’inscrit dans le contexte plus large du cadre bancaire axé sur le consommateur que met en place Ottawa. Ce modèle promet des normes sécurisées d’échange de données, permettant aux particuliers de transférer plus facilement leurs informations financières d’un service à l’autre. Parallèlement, le système de paiements en temps réel — désormais attendu en 2026 — doit rendre les transactions instantanées accessibles au quotidien. Ensemble, ces jalons réglementaires et technologiques redéfiniront la façon dont les ménages, les entreprises et les innovatrices et innovateurs gèrent leur argent, qu’il s’agisse d’intégrer la paie ou de simplifier les transferts transfrontaliers.

Pour l’écosystème fintech canadien, les enjeux rappellent ceux qu’ont connus les pionniers d’Internet : la conformité est obligatoire, mais l’imagination l’est tout autant. Une réglementation claire favorise la confiance des investisseurs, tandis que l’adoption de normes ouvertes réduit les obstacles à la recherche sur l’authentification, la vie privée numérique et l’analyse du comportement des consommatrices et consommateurs. Déjà, des programmes de recherche publique et des laboratoires universitaires étudient les effets sociaux de la plus grande portabilité des données financières, un domaine où la preuve scientifique orientera tant la conception que la supervision des systèmes.

Dans cet environnement en pleine mutation, la Fondation canadienne pour l’innovation et la recherche (CFIR) joue un rôle d’appui en consolidant la base scientifique qui soutient l’innovation responsable. Par ses subventions, ses fonds de démarrage et ses bourses d’études supérieures, la fondation aide les équipes canadiennes à tester de nouvelles technologies de paiement et à en mesurer le potentiel économique. Les deux prochaines années, marquées à la fois par la mise en place du cadre réglementaire et la modernisation des infrastructures, pourraient être décisives pour déterminer comment les Canadiennes et les Canadiens vivront les services financiers dans une économie pleinement numérique.

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